Калькулятор грейс-периода кредитной карты
До какого числа гасить покупку по кредитной карте, чтобы не платить проценты. Сколько дней льготного периода реально досталось покупке и сколько вы потеряли из-за даты.
Дата платежа = конец расчётного периода + платёжный период. Грейс покупки = дата платежа − дата покупки. Максимум = длина расчётного периода + платёжный период − 1, минимум = платёжный период.Грейс-период — условие договора, а не норма закона: схемы у карт разные. Встречаются карты с грейсом на каждую покупку отдельно и карты, у которых расчётный период привязан не к числу месяца, а к дате выпуска. На снятие наличных, переводы и квазикеш-операции льготный период обычно не действует вовсе. Сверяйтесь с тарифами своего банка.
«120 дней без процентов» — это не 120 дней
Главное недоразумение с кредитками: реклама обещает срок, а договор описывает механику. Грейс отсчитывается не от вашей покупки, а до платёжной даты — и она одна на весь расчётный период.
Схема почти у всех карт одинаковая:
Расчётный период (закрывается N-го числа) → выписка → платёжный период (20–25 дней) → дата платежаПокупка, сделанная на следующий день после выписки, проживёт весь расчётный период плюс весь платёжный. Покупка, сделанная в день выписки, получит только платёжный период. Обе укладываются в один и тот же договор.
Правило, которое стоит запомнить
Разброс грейса по карте равен длине расчётного периода, а минимум всегда равен платёжному периоду.
Для типичной карты с выпиской 5-го числа и платёжным периодом 25 дней:
| Когда покупка | Дней без процентов |
|---|---|
| 6-го числа (сразу после выписки) | 55 |
| 20-го числа | 41 |
| 5-го числа (в день выписки) | 25 |
Разница между лучшим и худшим днём — 30 дней, то есть больше чем вдвое. Никакой «акции» для этого не нужно: достаточно знать день выписки и придержать крупную покупку на сутки-двое.
Обратите внимание и на короткие месяцы: период, закрывающийся 5 марта, начинается 5 февраля и длится 28 дней. Максимальный грейс в этом цикле — 52 дня вместо 55.
Чем минимальный платёж отличается от грейса
Это разные вещи, и путаница здесь стоит дороже всего.
- Минимальный платёж (обычно 3–8% долга) спасает от просрочки, штрафа и порчи кредитной истории.
- Грейс требует погасить задолженность за период полностью.
Внесли минимум — просрочки нет, но грейс сорван, и проценты начислят со дня покупки, а не с даты платежа. Именно поэтому «цена опоздания» в калькуляторе — это сразу вся сумма за прошедшие дни, а не за один день просрочки.
Что выпадает из грейса почти всегда
- снятие наличных в банкомате;
- переводы на карту и по реквизитам;
- платежи в пользу электронных кошельков, покупка валюты, ставки, лотереи (квазикеш);
- иногда — оплата ЖКУ и налогов через приложение.
По этим операциям проценты идут с первого дня, и обычно по повышенной ставке, плюс комиссия за операцию. Проверить просто: сделайте пробную операцию на небольшую сумму и посмотрите в выписке, попала ли она в «задолженность льготного периода».